約款①: 契約日・保険料の払込・失効と復活

契約日

変額保険では、責任開始期の属する月の翌月1日が契約日になります。

• 被保険者の契約年齢は契約日で計算し、保険期間も契約日から数えます。
• 特別勘定資産の運用実績が反映されるのも、契約日からです。
• 責任開始期の取り扱いそのものは、定額保険と同じです。
• 契約日より前（責任開始期以後）に支払事由が生じて保険金を支払うときは、責任開始の日を契約日とみなします。

特別条件付契約とクーリング・オフ

被保険者の健康状態によっては、定額保険と同じように「保険料の割増」「保険金の削減」などの特別条件を付けて引き受けることがあります。

クーリング・オフ（契約撤回請求権）は、定額保険と同じ取り扱いです。

保険料の払い込み

払込方法は定額保険と同じです。

• 回数：月払・半年払・年払・一時払の4種類。前納も取り扱います。
• 経路：口座振替扱・団体扱・集金扱など。

払込猶予期間

払込猶予期間は、月払・半年払・年払のどれでも、払込期月の翌月の初日から末日までです。変額保険では、半年払・年払も、定額保険の月払と同じ長さになります。

• 例：契約応当日が4月1日なら、払込期月は4月1日〜4月30日、払込猶予期間は5月1日〜5月31日。払い込みがなければ6月1日から失効です（次の自動延長（定期）保険に変更できる場合を除く）。

猶予期間を過ぎたら：自動延長（定期）保険への変更

猶予期間を過ぎても払い込みがなく、所定の解約返戻金があるときは、猶予期間満了日の翌日付で、定額の延長（定期）保険に自動的に変わります。定額保険のような（自動）振替貸付は行いません。

変更のあと3カ月以内（自動延長（定期）保険の保険期間が残っている間に限る）なら、次の2つができます。

• 未払込の保険料と会社所定の延滞利息を払い込めば、元の契約が有効に続いていたものとして扱う
• 解約や払済保険への変更を申し出れば、自動延長しなかったものとして、その請求どおりに扱う

失効と復活

猶予期間を過ぎても払い込みがなく、解約返戻金がないなどの理由で自動延長（定期）保険に変更できないときは、契約は失効します。

• 復活の手続き：告知書の提出、生命保険会社の承諾、延滞保険料と会社所定の延滞利息の払い込みなど。
• 復活後は、変額保険として続きます。
• 復活後の保険金額（死亡・高度障害）は、失効していた間も保険料が払い込まれていたものとして計算した「基本保険金額＋変動保険金額」です。復活時に変動保険金額がマイナスのときは、基本保険金額になります。

補足（注・参考・付表に由来。出題の範囲外）

補足：定額保険の契約日は、原則として責任開始の日です（付表に由来）。

補足：定額保険の半年払・年払の払込猶予期間は、契約応当日が4月1日の例で、払込期月が4月1日〜4月30日、猶予期間が5月1日〜6月1日、6月2日から失効です。

補足：前納や一括払込みの保険料のうち、払込期月がまだ来ていない分は一般勘定で管理します。払込期月が来た分のうち、将来の保険金の支払いに必要な部分を特別勘定へ振り替えます。

補足：（自動）振替貸付を扱う会社もあります。特別条件付契約は、特別保険料（割増保険料）の払込期間中は、自動延長（定期）保険への変更をしません。

補足：自動延長（定期）保険の保険金額には、定期保険特約が付いていればその保険金額も含みます。契約者貸付があれば、元利金を差し引いた額が保険金額になります。

補足：復活できる期間の取り扱いが異なる会社や、復活のときに診査が必要な会社もあります。

取り違えやすいところ

• 契約日と責任開始期は別：契約日は責任開始期の属する月の翌月1日。責任開始期の取り扱いは定額保険と同じです。
• 削減されるのは基本保険金額だけ：「保険金の削減」の特別条件で減らすのは基本保険金額で、変動保険金額は減らしません。
• 猶予期間は年払でも1カ月：月払・半年払・年払とも、払込期月の翌月の初日から末日までです。
• 振替貸付ではなく自動延長（定期）保険：猶予期間を過ぎたとき、変額保険は（自動）振替貸付をせず、定額の延長（定期）保険に自動的に変わります。
• 自動延長後は特別勘定で運用しない：変更後は定額の保険です。各種特約は払込猶予期間の満了日で消滅します。
• 復活の期限は3カ月：定額保険は通常、失効後3年。変額保険は3カ月です。
• 2つの「3カ月」：自動延長（定期）保険への変更から3カ月以内に、未払込の保険料と延滞利息を払い込めば、元の契約に戻せる。失効した場合の復活の期限も3カ月。場面が違います。

契約者貸付、解約、契約内容の変更は、次の約款②: 契約者貸付・解約・諸変更で扱います。

出典: 一般社団法人生命保険協会