スポンサーリンク
種類の一覧
| 種類 | 支払われるもの | 金額の決まり方 |
|---|---|---|
| 定額終身保険 | 死亡・高度障害の保険金。保障は一生涯 | 一般に、契約のときに決めた保険金額は保険期間中変わらない |
| 変額保険（終身型） | 死亡・高度障害の保険金。保障は一生涯 | 運用実績に応じて保障額が変動。基本保険金額を保証 |
| 定額養老保険 | 保険期間中の死亡・高度障害の保険金。生存して満期を迎えると満期保険金 | 死亡保険金額と満期保険金額は同額が一般的 |
| 変額保険（有期型） | 保険期間中の死亡・高度障害の保険金。満期には満期保険金 | 死亡・高度障害保険金額は基本保険金額を保証。満期保険金は保証されない |
| 定額個人年金保険 | 一定の年齢からの年金 | 生命保険会社が決めた利率（予定利率など）にもとづく |
| 変額個人年金保険 | 年金 | 運用実績に応じて年金原資が増減 |
ほかにも、生存給付金を定期的に支払うタイプや、定期保険・介護終身保険などがあります。
定額の保険
定額終身保険
被保険者が死亡した場合と、高度障害になった場合に、保険金を支払います。保障は一生涯続きます。一般に、契約のときに決めた保険金額は、保険期間中に変わりません。ただし、契約の当初の一定期間だけ保険金額を低くした商品や、平準払で、払い込んだ保険料の額にもとづき、経過した期間に応じて保険金額が増える商品もあります。
定額養老保険
保険期間のあいだに死亡・高度障害となった場合は保険金を、生存して満期を迎えた場合は満期保険金を支払います。死亡保険金額と満期保険金額は、同額であるのが一般的です。
定額個人年金保険
生命保険会社が決めた利率（予定利率など）にもとづいて、一定の年齢から年金を支払います。
スポンサーリンク
変額の保険
変額の保険は、資産を特別勘定で運用し、その運用実績に応じて保障額や年金原資が変わります。
| 種類 | 別の呼び方 | 死亡・高度障害保険金額 | 満期保険金・年金原資 |
|---|---|---|---|
| 変額保険（終身型） | 変額終身保険 | 基本保険金額（契約のときの保険金額）を保証 | —（保障は一生涯） |
| 変額保険（有期型） | 変額養老保険 | 基本保険金額（契約のときの保険金額）を保証 | 満期保険金は保証されない。運用実績しだいで、基本保険金額より少なくなることがある |
| 変額個人年金保険 | — | — | 保険料の全額または一部を特別勘定で運用し、運用実績によって年金原資が増えたり減ったりする |
変額保険そのもののしくみは、変額保険販売資格試験のサイトの変額保険のしくみと特別勘定で詳しく扱っています。
払い方
払い方は、円建ての生命保険と同じく、一時払と平準払の2種類です。
| 払い方 | 内容 | 特徴 |
|---|---|---|
| 一時払 | 契約のときに、保険料をまとめて一度に払い込む | 退職金・余裕資金や、金融商品の満期金のような、まとまったお金を運用するのに向く |
| 平準払 | 年払・月払などに分けて保険料を払い込む | 円で入金すると、為替変動の影響を低く抑えられる |
平準払は払込みが長い期間にわたるので、契約の時期にかかわらず、為替変動の影響が全体として平準化されます。外貨建ての保険料が毎月一定でも、円に換算した保険料は毎月変わります。平準払は、為替変動の影響を抑えるのに有効です。
運用通貨
運用通貨は米ドルと豪ドルが中心です。一部には、ユーロなどの通貨もあります。
補足（注に由来。出題の範囲外）
補足：生命保険会社によっては、変額個人年金保険の年金原資に、最低保証金額を設けた商品があります。
補足：平準払には、毎回払い込む額を円で一定にする方法もあります。
取り違えやすいところ
- 変額保険（有期型）で保証されないのは満期保険金：死亡・高度障害保険金額は、終身型も有期型も基本保険金額が保証されます。有期型の満期保険金は、運用実績しだいで、基本保険金額より少なくなることがあります。
- 終身型＝変額終身保険、有期型＝変額養老保険：呼び方の対応です。
- 定額終身保険の保険金額は「一般に」変わらない：当初の一定期間だけ保険金額を低くした商品や、経過した期間に応じて保険金額が増える平準払の商品もあります。
- 一時払はまとまった資金向き、平準払は為替変動の影響をならす：平準払は払込みが長期にわたるので、為替変動の影響が全体として平準化されます。
- 払い方は円建ての生命保険と同じ2種類：外貨建だけの特別な払い方があるわけではありません。
次は、外貨建生命保険を販売するときに説明が必要なポイントです。為替リスク・為替手数料・MVA・諸費用に進みます。
出典: 一般社団法人生命保険協会