販売資格と販売資格者の役割

販売資格者の役割は、ひとことで言えば「リスクを負うお客さま自身が判断できるように、正しい情報を渡すこと」です。変額保険は運用のリスクを契約者が負う商品なので（自己責任原則）、説明の中身と手順が細かく決まっています。

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販売資格

変額保険・変額個人年金保険を販売できるのは、「変額保険販売資格試験」に合格して生命保険協会の登録を受けた生命保険募集人です。募集人の側にも一定の要件があります（試験と登録の詳細は変額保険販売資格試験とは）。

販売する人には、定額保険の募集の知識に加えて、変額保険の特徴としくみ、金融や経済情勢についてのより深い知識が求められます。

特性を生かした販売

変額保険の資産運用は、長期的に収益性を追うのが原則です。そこで、販売するときは次の点が大切になります。

意向の把握と情報の提供

販売を担当する人は、お客さまについて知識・経験・財産の状況などの情報を集めて意向を把握し、加入に必要な正しい情報を提供して、意向に合う商品をすすめます。

訪問のときに、必要に応じて携行する書類

申込みを受けるときは、これらを必ず契約者に手渡して重要事項を説明し、納得してもらったうえで、申込書などの所定の箇所に契約者の受領印の押印等をもらいます。書類は、いつでも確認できるよう、保険証券などと一緒に保管してもらうように説明します。

必ず確認してもらう5つの重要事項

番号重要事項内容
①保険金額の増減と基本保険金額（最低保証額）月ごとに保険金額が変動する。死亡・高度障害保険金には基本保険金額の保証がある
②特別勘定の資産運用方針分散投資（国内・外の株式・公社債・貸付金など）によって、特別勘定資産の着実な成長と、長期的な観点からの収益の確保を目指す。運用は生命保険会社の専門の運用部門が担当する
③特別勘定資産の評価毎日評価し、実績を積立金に反映する
④モデルにもとづく試算例モデルの試算例を使い、保険金などを具体的に説明する
⑤満期保険金額・受取年金年額・解約返戻金額の非保証成果もリスクも契約者に帰属する。原則として最低保証はない（保険種類・商品タイプによっては最低保証を設ける場合がある）

意向確認書面

申込みのときは、意向の把握、提案内容の説明、修正などを経て決めた申込内容がお客さまの意向どおりかどうかを、最後に「意向確認書面」を使ってお客さま自身に確かめてもらいます。

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契約後の情報提供

生命保険会社は、契約者に、契約内容と決算内容の情報を定期的に提供します。

通知時期
「加入契約現況」毎年の契約応当日
「業績のお知らせ」「○○生命の現況」など事業年度の終了後

補足（注に由来。出題の範囲外）

補足：情報提供のときは、公的保険制度（公的年金の受取試算額など）についての情報提供も適切に行う必要があります。

補足：募集資料（パンフレット・設計書など）は、各生命保険会社の基準で作成されたものしか使えません。

補足：「注意喚起情報」が「特に重要なお知らせ」として「ご契約のしおり－定款・約款」と1冊にまとめられている（合本）こともあります。説明・交付すべき書面は、電磁的方法で提供することも認められています。

補足：一時払の場合、保険料のうち特別勘定で運用される金額が「ご契約のしおり」に例示されています。意向確認書面の提示・掲載の方法は、会社ごとに違います。

取り違えやすいところ

説明や約束のしかたで禁止されている行為は、次の募集の禁止行為13項目にまとめています。お客さまの知識・経験などに合わせた説明（適合性の原則）は関連法令で扱います。

出典: 一般社団法人生命保険協会

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