一時的にお金が要るときや、保険料の払い込みを続けにくいときに使える制度です。名前が似ているうえ、「何が変わって、何が変わらないか」を入れ替えた文が出ます。
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契約者貸付
契約者貸付は、契約が続いているあいだに一時的な資金が要るようになった場合に、そのときの解約返戻金の一定範囲内で、生命保険会社から貸付を受けられる制度です。利息は、生命保険会社が定める利率で支払います。
預金を引き出すのとは違い、会社が利息を取って貸す制度なので、貸付を受けた契約にも、受けていない契約と同じ配当金が支払われます。貸付金と利息は保険期間内ならいつでも返せます。返し終わる前に保険金などが支払われるときは、残っている貸付金と利息が差し引かれます。
補足 保険種類によっては、契約者貸付の取り扱いがないものもあります。
（自動）振替貸付
保険料が払い込まれないまま猶予期間が過ぎると、契約は効力を失います（失効）。これを防ぐのが（自動）振替貸付です。猶予期間のうちに保険料が払い込まれなかった場合に、解約返戻金のほうが「払い込むはずの保険料と利息の合計」より多ければ、会社が解約返戻金の範囲内で保険料を自動的に立て替えます。これで契約は有効なまま続きます。
この制度が使えるのは、約款でこの制度が適用されると決められている契約です。利息（会社の定める利率）がかかること、いつでも返せること、保険金などの支払時に差し引かれることは、契約者貸付と同じです。
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払済保険と延長（定期）保険
どちらも、以後の保険料の払い込みをやめ、その時点の解約返戻金をもとに、一時払の保険に切り換える方法です。違いは、何をそのままにするかです。
| 比べる点 | 払済保険 | 延長（定期）保険 |
|---|---|---|
| 切り換える先 | 一時払の同じ種類の保険、または養老保険など | 一時払の定期保険 |
| 保険期間 | 元の契約のまま | 解約返戻金の額で決まる |
| 保険金額 | 元の契約より小さくなる | 元の契約のまま |
| 特約 | 消滅する | 消滅する |
延長（定期）保険の保険期間は、解約返戻金の額によって2通りになります。計算上の保険期間が元の保険期間より短いときは、その期間が終わると契約は消滅し、そのとき生存していても保険金は支払われません。元の保険期間を超えるときは、元の保険期間で打ち切り、満了の日に生存していた場合に生存保険金が支払われます。この生存保険金の額は、元の契約の満期保険金額より小さくなります。
補足 払済保険・延長（定期）保険は、保険種類によって取り扱いが異なる場合があります。変更後、一定の期間内であれば元の契約に戻せる（復旧）会社もあります。
減額
減額は、保険料の負担を軽くする目的で、契約の途中から保険金額を小さくすることです。減らした部分は解約したものとして扱われ、解約返戻金があれば払い戻されます。払済保険・延長（定期）保険と違い、減額のあとも、減らしたあとの保険金額に応じた保険料の払い込みは続きます。
取り違えやすいところ
- 払済保険・延長（定期）保険に変えると、付けていた特約は消滅します。「特約は継続する」とする文は誤りです。
- （自動）振替貸付で立て替えられるのは、解約返戻金の範囲内です。「払い込んだ保険料の範囲内」とする文は誤りです。
- 契約者貸付を受けていても、配当金は貸付のない契約と同じです。「配当金が異なる」とする文は誤りです。
- 延長（定期）保険で満了日に支払われる生存保険金は、元の満期保険金額より小さくなります。「同額」とする文は誤りです。
- そのままなのは、払済保険が「保険期間」、延長（定期）保険が「保険金額」です。2つを入れ替えないようにしましょう。